Как изкуственият интелект може да повлияе на финтех сектора?

2020 г. наистина донесе много предизвикателства в страните по света и в различни сектори. Настъпи сериозна промяна в методите за харчене на пари и упадък на човешката дейност. Например ходене до банкомат за пари в брой. Но когато погледнете целия пейзаж в бизнеса, можете да видите малко следи от позитивност във финансовия сектор. Тази статия ще се съсредоточи върху точките от „Как изкуственият интелект може да повлияе на финтех сектора?“

Хората, които свиха рамене срещу използването на цифрови технологии, нямаха друг избор, освен да преминат към онлайн банкиране, за да изпълняват ежедневните си задачи по време на периода на блокиране. Това беше периодът, в който технологии като изкуствения интелект и машинното обучение предефинираха начините на работа във финансовата индустрия.

Въведение

Технологиите и инструментите винаги са били част от човешкия живот. Още от деня, в който нашите човешки предци са изобретили огъня и колелото до днешните сложни джаджи, технологията е повлияла в най-голяма степен на ежедневието ни. И да, сега програмите и приложенията са станали част от ежедневието ни, които мислят и действат по-добре от хората. Надявам се, че сте разбрали? Говорим за изкуствен интелект и машинно обучение.

Имаше време, когато машини с човешки интелект бяха обекти на фантастични филми като Терминатор през 80-те години. Но след четири десетилетия фантазията се превърна в реалност. Що се отнася до използването на AI от финансови технологични компании, окуражително е да видим магнати от финансовата индустрия да работят с програмисти и разработчици на софтуер за разработване на приложения.

AI променя ли формата на финансовия сектор?

Да, през 2021 г. ще има повече AI приложения по различни начини, както никога досега. Например, чатботове ще отговарят на повече запитвания на клиенти в банки и финансови институции; AI ще се използва в инструменти за откриване на измами и проверка на KYC документи. За компаниите, инвестиращи в богатство, технологията може да помогне да се оценят инвестиционните възможности на индивида, да се създадат инвестиционни портфейли и да се намалят рисковете, свързани с адаптирането на нови технологии. Нека разгледаме подробно как изкуственият интелект помага на финансовия сектор в следните параграфи:

A. Вземане на решение

Застрахователните компании и инвестиционните съветници, преди да въведат нов продукт или услуга на пазара, могат да задават въпроси на AI платформи, а не на клиенти. Платформите, натоварени с клиентски данни и имащи способността да анализират и отговарят на въпроси, могат да дадат препоръки за запълване на вратичките и съмненията.

Това ще помогне на застрахователните агенти/консултанти да получат ясна представа за очакванията и решенията на клиентите. След това те могат да преформатират продукта или услугата, за да отговарят на нуждите на клиента.

B. AI може да открива онлайн измами и да предоставя нови прозрения за управлението на искове

Аналитичните инструменти, използвани от банките за откриване на измами, имат AI приложения за наблюдение на моделите на харчене на клиента и информиране при опити за злоупотреби. Невъзможно е човек да анализира голямо количество данни в рамките на срока и да изпрати отчет. Но AI поради процеса на автоматизация може не само да открие грешките, но и да даде резултат в рамките на определеното време. Има някои AI процеси, които могат да се модифицират, за да откриват нови модели в случаи на откриване на измами. За искове застрахователните компании използват комбинация от AI и ML технологии. Класически пример за въздействие на изкуствения интелект върху финансовия сектор.

C. Автоматизирани виртуални финансови асистенти

Инвестиционните организации винаги са променяли своите технологии, за да отговарят на последните тенденции. Те използват автоматизирани виртуални асистенти, за да се обаждат на нови клиенти, да водят приятен разговор, да ги информират за новите продукти, плюсовете и минусите и накрая да ги привлекат да направят инвестиция. Тези машини обаче също се нуждаят от информация за личното финансово портфолио на дадено лице, така че да могат да продават идеалните облигации и акции. Чували ли сте новото име, дадено на тези виртуални финансови асистенти? Това е „ROBO ADVISORS“. Тези нови приложения предефинират начина, по който AI ще предефинира сектора на финансовите технологии.

Г. Сигурност

Някой дори да си е представял успеха на индустрията за електронна търговия преди две десетилетия? Може би, само няколко. Сега това е индустрия за милиарди долари. Тъй като много уебсайтове за електронна търговия използват добавена реалност и виртуална реалност, за да привлекат повече клиенти, експертите в индустрията се фокусират повече върху онлайн сигурността. Да, AI приложенията определено са помогнали на човечеството. Но също така е вярно, че хакерите използват същата технология, за да проникнат в уебсайтове за електронна търговия, като използват чатботове.

Фишингът получи международно признание през последните няколко години. Получавате обаждане от измамник и след това ви отнемат трудно спечелените пари. Въпреки че това е нарастваща заплаха, банките надигнаха чорапите си, за да предложат решението също със същата технология. Те са инсталирали AI приложения на сървърите си за откриване на несправедливи разходи и ако бъдат открити, могат да спрат плащания и да изпратят предупредителни сигнали/съобщения до вас, както и до банките. Чрез този метод банките по целия свят са спасили трудно спечелените пари на клиентите.

Д. Чатботове за CRM

Месецът е юни 2021 г. и времето тече бързо, но въпреки това много компании са помолили служителите си да работят от вкъщи. Сега индустрията за обслужване на клиенти е изправена пред много предизвикателства като проблеми с интернет и по-малко работна ръка. И така, фирмите видяха по-перспективен начин за включване на AI чат ботове в CRM процеса. Последните CRM чат ботове са силно развити и могат да се адаптират, за да дават отговори дори на сложни запитвания. Освен това, за разлика от традиционните методи, при които IVR беше основната опция, сега чат ботовете могат да отговарят директно на клиентските обаждания, като по този начин гарантират лоялност към марката и бързи решения.

F. Отговаря на указанията за съответствие

Светът на киберпрестъпността накара банките и финансовите институции да се фокусират върху фактори като KYC (Know Your Customer) документи. Една проста промяна на мобилен номер или прекъсване на мобилната връзка може да доведе до опит за фишинг. За да потушат това предизвикателство, правителствата във всички страни са въвели строги процедури при разследване на KYC документи. Но за международна банка или институция става трудно да провери милиони офлайн KYC документи. Приложението с изкуствен интелект обаче може да сканира много документи, да открие грешки и да изпрати точен отчет в рамките на крайния срок. Това помага на банките да идентифицират грешки в профила на клиента и да предприемат необходимите действия.

G. AI може да взаимодейства с клиенти на друга платформа

През 2020 г. Yes bank представи AI робота, LUIS (Language Understanding Intelligent Service), за да отговори на близо 10 000 запитвания в Whatsapp. Можете да използвате тази услуга, за да проверявате салдото по сметката, да кандидатствате за продукти и да изпращате заявки за чекови книжки.

В бъдеще банките може да разполагат с AI платформа, която да действа в координация с виртуални асистенти като Alexa, Cortana и Siri.

H. AI и търсачки

Изненадани ли сте от темата за търсачките в тази статия? да След това имайте предвид, че милиони използват гласови асистенти на мобилните си телефони, за да отварят уебсайтове, да изпълняват задачи и други. Така че банките са силно притиснати да променят съдържанието на своите уебсайтове с дълги ключови думи или изречения, които се използват от клиенти по целия свят. Честно казано, много банки вече са променили своето уеб съдържание, за да отговарят на условията, използвани от клиентите, за да отварят уебсайтовете си чрез гласови команди на мобилни телефони.

Бъдещето на изкуствения интелект във финтех сектора

Според експерти от индустрията, работещите с изкуствен интелект роботи се очаква да станат следващите мениджъри за обслужване на клиенти в банките. Тези роботи могат да отговарят на запитвания на клиенти, да ги насочват през различни процеси и банкови формуляри и са планирани да намалят броя на работната сила с 20 процента през 2027 г.

Fin Tech индустрията винаги е била в челните редици за включване на иновации и нови технологии в своите операции. А когато става въпрос за използване на AI за подобряване на процесите и услугите, резултатите са налице. Компаниите, посочени по-долу, са само няколко примера за това как изкуственият интелект помага на финтех индустрията (компании и финансови институции) да предоставят най-доброто обслужване на клиентите.

Популярни приложения за изкуствен интелект, използвани във финансовата индустрия

1. ПЛАТФОРМА НА IBM WATSON

Тази AI-платформа предлага решения за рискове, съответствие и информация за клиентите за инвестиционни компании. Използвайки когнитивните способности, тази платформа помага да се идентифицира поведението на клиента.

2. MICROSOFT CORTANA INTELLIGENCE SUITE

Тази AI-платформа помага на малки-средно-големи финансови фирми да получат информация за финансови престъпления и анализира данни, които се използват за подобряване на взаимоотношенията с клиентите.

3. СЕЙЛСФОРС АЙНЩАЙН

Тази компания помага на финансовите консултанти да получат информация за финансовото състояние на клиента.

4. ZESTFINANCE (ЛОС АНДЖЕЛИС)

Собствената платформа на компанията, известна като ZAML или Zest Automated Machine Learning, информира банките за кредитната история или информация на кредитополучателя. Той анализира хиляди данни и след това дава точни резултати. Накратко, платформата помага за откриване на клиенти, които могат да се сблъскат с проблеми при изплащането на заемите. Според уебсайта на компанията платформата е помогнала на финансовите институции да намалят загубите с 25 процента.

5. SCIENAPTIC SYSTEMS (НЮ ЙОРК СИТИ)

Тази платформа за подписване, подобна на ZestFinance, дава информация за клиентите, които кандидатстват за кредитни карти. Те проверяват потребителското поведение, взаимодействието и след това предлагат прозрачни резултати.

6. ALPHASENSE (NYC)

Alphasense е търсачка с изкуствен интелект, използвана от Fortune 500 компании и инвестиционни банки. Той използва NLP или обработка на естествения език, за да провери търсенията по ключови думи с новинарски канали, научни статии, документи и онлайн транзакции, за да открие промени на финансовите пазари.

7. КАСИСТО (NYC)

AI платформата на тази компания, KAI, е популярна за подобряване на преживяванията на клиентите, като им предлага опции, решения и препоръки по отношение на финансовите пазари.

Заключение

Надяваме се, че точките, дадени по-горе, са дали ценна информация за въпроса – Как AI може да повлияе на финтехнологичната индустрия? Моля, имайте предвид, че технологията за перки, както и индустрията с изкуствен интелект ще бъдат винаги в постоянно променящ се режим. Нека чакаме и гледаме!!

Empfohlene Artikel

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert